여운봉 지음
청년정신 / 2006년 9월 / 280쪽 / 12,000원


▣ 저자 여운봉
1964년 출생. 한양대를 졸업하고 서강대 대학원 경경학과(경영학 석사)를 나왔다. (전)한국장기신용은행에 근무하다가 1995년 유학길에 올라 뉴욕, 폴리텍공대 대학원에서 금융공학 석사학위를 취득했다. 졸업한 뒤에는 뉴욕 맨해튼의 금융가에 위치한 세계 최대 금융그룹의 하나인 프랑스계 종합금융사 AXA Advisors, LLC에 입사하여 개인투자자들에게 주식, 채권, 보험 등 다양한 금융상품을 설계해 주는 재무 컨설턴트 및 부지점장을 역임했다. 현재 미래에셋생명 스타타워지점장으로 근무하며 미국에서 터득한 선진형 재무설계 시스템을 이용, 300여 명의 VIP 자산가 고객들을 대상으로 개인 자산관리 컨설팅을 수행 중이다. 동시에 서울디지털대학 겸임교수, 서울공무원교육원 경제재테크 온라인 강사와 한국금융신문의 월간지 《월스매니지먼트》의 편집위원으로 활동 중이다. 또한 미국과 한국에서의 재무컨설팅 노하우를 바탕으로 '미래형 부자의 자산관리'란 주제로 대학, 기업, 금융기관 PB 및 일반인 대상으로 강연 및 세미나를 통해 큰 호응을 얻고 있다. 저서로는 『강남부자들의 7:3 돈 관리법을 배워라』, 『부자아빠의 5분 투자수업』 등이 있다.


▣ Short Summary
평균 은퇴 연령 54세, 평균 수명 77세, 대한민국 오늘의 모습이다. 이대로라면 최소 20년이 넘는 시간이 은퇴 후에 주어진다. 의학의 발달로 평균 수명이 늘어날 게 뻔하므로 30년이 될지, 40년이 될지는 아무도 모른다. 최근 통계청 자료에 따르면 청년층(만15~29세)이 졸업 중퇴 후 첫 직장에 취업하는 데 걸린 평균 기간은 12개월, 3년이 넘는 경우도 10%나 되었다. 반면 고령층(만55~79세)이 직장을 그만둘 당시의 평균 연령은 54세였고 그 주된 이유는 남자는 정년퇴직, 여자는 건강이 좋지 않아서였다. 이 통계수치에서 우리는 30년 동안 직장생활을 해서 은퇴 후 20~30년을 먹고살아야 한다는 결과에 이른다. 게다가 더 큰 문제는 사람들이 점점 더 오래 산다는 것이다. 통계청 발표에 따르면 2002년 우리나라 사람들의 평균 수명은 77세(남자 73.4세, 여자 80.4세), 이것이 2010년에는 79.1세, 2020년에는 81세로 늘어날 거라고 한다. 또 2005년 인구주택총조사를 보면 만100세 이상 인구가 961명으로 2000년 조사보다 2.9% 증가했다. 이 수치 역시 앞으로는 더 증가할 것이다. 지금 20~30대가 고령자가 되는 30~40년 후에는 아마 100세가 넘는 사람을 주변에서 흔히 볼 수 있을지도 모른다.

자, 이래도 은퇴 후가 멀게 느껴지는가? 이 핑계 저 핑계 대며 은퇴 후 준비를 늦출 것인가? '강남 부자들의 7:3 돈 관리법'으로 대한민국 부자들의 재테크 노하우를 알려준 저자가 이번에는 중산층들의 은퇴 후 준비를 도와주기 위해 발 벗고 나섰다. 바로 미래형 부자 되기다. 지금까지 다뤘던 재테크 방법들이 미래에도 통할까? 그렇지 않을 거라는 게 저자의 생각이다. 부동산 가격이 천정부지로 뛰던 시기에는 자고 나면 저절로 돈이 불어났다. 자영업자 천국이라는 말까지 나올 정도로 부자가 되려면 내 사업을 해야 한다는 말이 지금까지는 통했다. 그런데 미래는? 잘 다니던 직장을 때려치우고 창업할 준비를 하고 있다면, 돈 되는 땅과 아파트를 찾아 돈을 묻어둘 생각이라면, 빚을 내서라도 내 자녀만은 최고의 교육을 시키기 위해 고액과외에다 조기유학까지 계획하고 있다면 이 책을 펼쳐라. 그리고 저자의 풍부한 경험과 다양한 사례에 귀 기울여라. 은퇴 후 행복한 생활은 그냥 주어지지 않는다. 퇴직금도 국민연금도 내 가족의 미래생활을 100% 보장하지는 않는다. 준비된 자만이 행복한 은퇴생활을 할 수 있을 것이다.

이 책은 크게 세 부분으로 나뉜다. 첫 번째는 우리나라 중산층의 현주소와 재테크 사례를 통해 왜 미래를 준비해야 하는지 밝힌다. 그리고 미래형 부자를 정의 내리면서 우리보다 앞선 미국의 은퇴 후를 대비한 재무설계 방법을 소개한다. 두 번째는 미래형 부자가 되기 위한 8가지 마인드와 투자전략을 알려준다. 마지막으로 세 번째는 20대부터 60대까지 각 연령대별 재테크 실천요령을 제안하면서 때로는 공격적으로 때로는 안정적으로 투자하는 방법들을 자세하게 설명한다.

진정 행복한 중산층은 기본적인 의식주 문제를 해결하고, 1년에 한두 번은 부담 없이 여행을 다녀올 수 있어야 한다. 1년 365일 쉬지 않고 일하면서 스스로를 행복한 중산층이라 할 수 있을까? 이 책에서 말하는 부자는 금전적 여유뿐만 아니라 시간적 정신적 여유까지 모두 갖춘 사람들이다. 여기에다가 다가올 미래를 위해 준비하고 있다면 '미래형 부자'라고 말할 수 있을 것이다.


▣ 차례

Part 1 행복한 중산층, 미래형 부자
한국의 중산층은 누구인가
열악한 자, 그 이름은 중산층
늘어나는 수명, 괴로운 노후
가깝고도 먼 국민연금제도
피해야 할 미래가 온다
부자도 은퇴 준비를 한다
부자가 못되는 이유

Part 2 미국을 알면 한국이 보인다
미국은 이미 다 겪었다
중산층 아메리칸의 하루
윌스트리트저널이 잘 팔리는 이유
집도 차도 줄이는 살림 다운사이징
전인교육 강한 미국
초저금리 시대의 대비책, 배당투자

Part 3 행복한 중산층의 미래 설계
2020년, 한국은 어디에 있을까?
자영업자들이 무너지고 있다
군인의 절반이 외아들인 시대
자영업자의 적, 대형할인점
정말 강남 불패인가?
자산붕괴가설의 의미

Part 4 미래형 부자를 위한 8가지 마인드
진정한 전문가를 만나라
과감하게 실행하라
부자 되는 자산관리법을 배워라
와인을 마셔라
자녀와 바람직한 관계를 형성하라
상식적으로 투자하라
일할 때와 쉴 때를 구분하라
은퇴 환상에서 벗어나라

Part 5 미래형 부자를 위한 투자 전략
미래형 부자, 우리나라 주식시장을 노린다
위렌 버핏 투자법이 사랑받는 이유
장기 투자하라
우량주로 구성된 펀드를 잡아라
직접투자를 원한다면 배당주를 꽉 잡아라
연금은 필수, 수익률을 따지지 말라
저축은 여전히 중요하다
내 집 마련, 이젠 다른 전략이 필요하다
부동산 투자, 정보가 생명이다
토지이용계획확인원, 보고 또 봐라
부동산 투자, 이제는 리츠다
자녀수가 적을수록 유리한 까닭
세금 폭탄에 대비하라
포트폴리오를 7:3으로 구성하라

Part 6 미래형 부자를 위한 연령별 실천요령
20대: 재테크 시작하기
30대: 재테크 성숙기
40~50대: 은퇴 준비기
50~60대: 구체적인 은퇴 목표와 전략 짜기